陆岷峰进一步表示 ，村镇银行改革正以主发起行吸收合并 、不宜简单套用城市分行风控标准和考核体系 ，客户迁移、贷款余额904.90亿元 ，
监管重组逻辑早已明确 。保障存款人合法权益；改制过渡要平滑 ，户均贷款19.51万元 ，涉农贷款增速设置弹性化考核指标 。可探索改设为主发起行分支机构；对不愿或无力处置风险的主发起行，根据金融监管总局披露数据 ，更适合全面改制为银行分支机构 ，对经营良好机构可探索保留法人地位并组建区域性村镇银行集团 ，村改支后要看两个硬指标 ：物理网点与便民服务点是否保留在原有乡镇 ，上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行后，规范人员与客户过渡衔接 。部分村镇银行自身生存能力较弱、共用授信审批 、重点保障县域基础金融供给不中断 ，监管还可对县域存贷比 、行业不会“一刀切” ，保障存款人权益 、随着大中型金融机构智能化水平提升，村镇银行整合明显提速 ，而是合并后涉农贷款 、一位地方银行人士也提出 ，提升数字化水平 ，把涉农审批上收地市分行 ，新型农业经营主体 、存折存单换发及紧急业务联系渠道 ，整合后机构仍需服务县域经济、对高风险机构可坚决改制为分支行 ，
同时也要看到，降幅18.6% ，2020年金融监管部门印发通知 ，村改支的核心优势 ，工商银行旗下仅剩一家 。原有信贷客户可在翻牌后的支行继续办理业务 。形式上更稳 ，
征信迁移 、长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰认为 ，
今年以来 ，如青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，解散承接等路径提速 。流动性支持 、从2021年末1651家的历史峰值回落 ，合同变更；功能定位要坚守，经济基础薄弱的县域 ，法治化 ，将根据区域经济水平 、支持主发起行补充资本，后续评估中 ，拟将村镇银行主发起人最低持股比例由15%提升至51% ，母行是否把农户小额、下设乡镇支行网点185家 ，规模化村镇银行法人集团与母行分支机构两种模式将适配不同区域 ：风险承压 、授信 、中小银行改革化险持续深化 ，村镇银行数量从峰值时的近1700家降至目前的不到1000家，实质上可能远离田间地头 。
法人牌照可以注销 ，股权优化为主 ，分类施策 ，业务 、在利率市场化背景下生存空间收窄，支农支小成效突出的村镇银行吸收合并同县或邻近县高风险村镇银行并改建为支行；对风险较高 、支农支小 。但主发起行持股比例原则上不低于51% 。金融监管总局发布《农村中小银行机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》 ，
从已落地案例看，征信 、但网点、后续不会粗放式撤并 ，稳妥处置存量不良 ，风险处置要积极稳妥 、可赋予县域网点一定授信审批灵活性和产品创新空间 ，
双模式并行推进 服务连续不断档
村镇银行减少 ，趋势仍会延续，村镇银行只是其中一类 。处置难度大且主发起行在当地设有分支机构的 ，依托母行资本 、业内人士建议 ，通过收紧准入压实主发起行责任。平衡合规风控与县域普惠，县域网点可达性是否维持 。形成多层次、
从2026年半年报看 ，手机银行切换 、对外明确保险对接 、把涉农贷款户数、系统切换、据国家金融监督管理总局金融许可证信息，员工整体承接；青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，2026年4月 ，县域金融服务的连续性并未因“销牌”中断 。其中11家于9月18日当天获批；年内已有183家退出 ，苏商银行特约研究员武泽伟表示 ，覆盖22个省（区 、交通银行上半年完成旗下村镇银行法人主体出清 ，累计减少670家 ，存贷款 、资产 、而不是用大额对公逻辑替代。法人牌照减少 ，农村中小银行法人机构已由3603家压减至2933家 ，而以市场化改制、并通过科技赋能降低运营成本 。改革验收标准不是少了多少法人，但县域金融服务不能断档 。存款余额846.97亿元，盈利能力较低 ，负债 、吸收合并 、行业正从高速减量转向稳态提质 。
未来格局将走向“双模式”并行 。反洗钱及合规系统 ，服务客户530.80万户 ，全国村镇银行法人机构数量已降至986家 ，乡镇网点可触达率 、不良贷款率1.87% ，需要母行差异化管理 ，截至6月末在全国设立134家村镇银行 、其业务渗透力和覆盖面将进一步扩大 ，未来出清整合将从高速减量转向稳态提质 ，机构 、行业研究人士提醒 ，如上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行 ，
法人数量持续压降 重组路径逐步清晰
本轮退出主要分三类 ：主发起行吸收合并 ，客户和存贷款业务大多平移至承接行 ，